Департамент финансов и бюджетной политики области информирует

На что обратить внимание при выборе кредитной карты

8 Апреля 2015

На что обратить внимание при выборе кредитной карты.

Кредитные карты становятся неотъемлемой частью жизни многих россиян. Число банковских карт, выпущенных банками РФ, превышает численность населения страны. Согласно статистическим данным, опубликованным на официальном сайте ЦБ РФ, количество банковских карт, эмитированных кредитными организациями (кроме предоплаченных карт), составляло на 1 июля 2014 года 220,6 млн штук.

Специалисты департамента финансов и бюджетной политики Белгородской области разъясняют, что кредитная карта (кредитка) - пластиковая банковская карточка, которая предоставляется клиенту с возможностью покупки ряда товаров и услуг в кредит. В абсолютном большинстве «кредитка» для пользователя не является в полном смысле этого слова «кредитной картой», поскольку используется как «дебетовая», то есть на нее сначала переводятся денежные средства, при превышении расхода которых можно использовать кредит.

Некоторые эксперты считают кредитные карты вредной привычкой. Человек, подсевший на кредитные карты, привыкает к ним. Другими словами, он привыкает к жизни в долг. Главное – не стать «кредитным наркоманом», когда открываются безграничные возможности для шоппинга. Кроме того, существуют скрытые начисления со стороны банка обслуживания кредитной карточки, процентов по кредиту, открытия и закрытия счета, пени и т.д. Банки могут использовать различные системы начисления процентов на предоставляемые кредиты, поэтому нередко возникает разногласие между расчетами держателя карты и банковскими выкладками (естественно, не в пользу клиента).

При выборе кредитной карты конкретного банка специалисты рекомендуют проанализировать множество параметров и особо обратить внимание на некоторые моменты:

∙лимит кредита варьируется в очень широких границах;

∙стоимость пользования кредитом включает в себя не только процентную ставку, но и дополнительные выплаты. Банки могут взимать комиссию за обслуживание кредитной линии (в процентах или фиксированная сумма). Также существуют различные системы начисления процентов на задолженность – ежемесячно, ежедневно, проценты на проценты и т.п. То, что зачастую пишется в договорах мелким шрифтом, может повысить реальную процентную ставку в 2 раза.

∙тариф на обслуживание карты состоит из двух частей: первая часть выплачивается при получении карты, вторая – ежегодно как абонентская плата (причем иногда по умолчанию, что становится сюрпризом для некоторых держателей карт);

∙при оплате товаров и услуг дебетными картами банковская комиссия не взимается, а для некоторых кредитных карт она существует;

∙среди штрафных санкций может быть условие неиспользования кредитной линии. То есть если кредитная карта не используется в течение какого-то периода, на владельца карты налагается штраф;

∙следует обратить особое внимание на процедуру погашения кредита: нужно ли посещать офис банка или это можно сделать через банкомат. Важно, насколько широка сеть банкоматов у финучреждения, выдающего кредитную карту: погашение кредита через банкоматы других банков выльется в дополнительные комиссии;

∙условия минимального ежемесячного платежа существенно разнятся в разных банках. Он может составлять какой-то процент от суммы задолженности или выражаться фиксированной суммой. Нельзя злоупотреблять минимальными платежами: если они полностью не гасят кредит, то проценты за долг будут только нарастать;

∙тарифы в так называемых моментальных картах значительно хуже, чем в тех, что оформляются индивидуально в банках в течение нескольких дней. «Настоящие кредитные карты» – это обычно Visa Classic или MasterCard Standard (и их варианты Gold, Platinum);

∙тариф для снятия наличных с кредитных карт выше, чем с дебетовых. В разных банках комиссия за снятие наличных существенно варьируется (от 2 до 4 процентов снимаемой суммы). В банках существуют ограничения на снятие наличных денег;

∙даже за оплату товаров и услуг некоторые банки взимают комиссию;

∙штрафные санкции за просрочку возвращения кредитов;

∙возможность досрочного возвращения банковской ссуды;

∙за границей можно использовать рублевую карту, но за конвертацию придется доплатить.

Следует помнить, что заемщику нужно постоянно возвращать деньги не только в полном объеме, но и с процентной ставкой вашего банк. Также необходимо платить и за банковские услуги. Кроме процентной савки нужно оплачивать, например, годовое обслуживание, мобильный банк, процент за снятие наличных и др. Кредитная карта считается одним из самых сложных банковских продуктов для потребителя. Недаром платежная системы Visa предупреждает: «Использование кредитной карты предполагает большую ответственность с вашей стороны».